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이사 없이 금리 낮추기｜토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기 조건 및 후기

현재 살고 있는 집에서 이사를 하지 않아도, 보증금이 오르지 않은 상황에서도 기존 전세대출을 토스뱅크로 옮길 수 있다는 사실을 알고 계셨나요? 토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기는 서류 제출 부담을 줄이면서 금리 절감 가능성을 확인할 수 있는 상품입니다. 이 글에서는 상품 구조, 조건, 금리 정보, 실제 이용 사례까지 한 번에 정리해 드립니다.

상품 개요

항목	내용
최대 대출한도	4억 4,000만원
금리 범위	연 3.49% ~ 6.49%
상환 방식	만기일시상환
대출기간	6개월 이상 36개월 이내 (최대 10년 연장 가능)
중도상환해약금	면제
보증기관	한국주택금융공사

상품 종류별 가입 조건

토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기는 신청자의 상황에 따라 아래 네 가지 세부 상품으로 나뉩니다. 공통 조건을 먼저 충족해야 하며, 각 상품별 추가 조건도 모두 만족해야 합니다.

공통 가입 조건

• 현재 거주 중인 주택에 계속 거주하고 있는 고객
• 다른 금융기관에서 한국주택금융공사 보증부 대출을 이용 중인 고객
• 임차보증금이 수도권 7억원(수도권 외 5억원) 이하인 주택임대차계약을 체결하고, 보증금의 5% 이상을 계약금으로 납입한 세대주
• 2020년 7월 10일 이후 투기지역·투기과열지구 내 시세 3억원 초과 아파트를 취득하지 않은 고객
• 만 19세 이상 내국인
• 연체, 부도 등 신용도 판단정보 등재사실이 없는 고객
• 회생·파산·면책 등 신청사실이 없는 고객
• 한국주택금융공사의 보증서 발급이 가능한 고객

상품별 세부 조건 및 한도

상품명	추가 조건	대출한도
전월세보증금 대환대출	1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자 / 소득금액증명원 또는 원천징수영수증으로 소득 확인 가능 / 부부합산 무주택 또는 1주택	임차보증금의 88% 이내, 최대 2억 2,200만원
청년 전월세보증금 대환대출	만 34세 이하 / 1개월 이상 재직한 근로·사업·기타소득자 또는 무소득자 / 부부합산 무주택 / 부부합산 연소득 7천만원 이하	임차보증금의 90% 이내, 최대 2억원
전월세보증금 대환대출 플러스	1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자 / 소득 확인 가능 / 부부합산 무주택 또는 1주택	임차보증금의 88% 이내, 최대 4억 4,000만원
금리안정 전월세보증금 대환대출 플러스	1개월 이상 재직한 근로소득자 또는 사업소득자 / 소득 확인 가능 / 부부합산 무주택	임차보증금의 90% 이내, 최대 4억원

※ 다자녀(18세 이하 자녀 2인 이상) 고객은 전월세보증금 대환대출 한도 산정 시 우대가 적용됩니다.
※ 다른 금융기관의 대출이 2개 이상이거나 기금전세대출인 경우 갈아타기가 불가합니다.

금리 정보 (2026.04.18 기준)

6개월 변동금리 (기준금리: 연 2.81%, 신규COFIX 6개월)

상품명	대출금리	가산금리
전월세보증금 대환대출	최저 연 3.49% ~ 최고 연 6.00%	연 0.68% ~ 3.19%
청년 전월세보증금 대환대출	최저 연 3.49% ~ 최고 연 3.74%	연 0.68% ~ 0.93%
전월세보증금 대환대출 플러스	최저 연 3.49% ~ 최고 연 6.00%	연 0.68% ~ 3.19%

2년 변동금리 (기준금리: 연 3.48%, 금융채 2년)

상품명	대출금리	가산금리
전월세보증금 대환대출	최저 연 4.16% ~ 최고 연 6.49%	연 0.68% ~ 3.01%
청년 전월세보증금 대환대출	최저 연 4.16% ~ 최고 연 4.23%	연 0.68% ~ 0.75%
전월세보증금 대환대출 플러스	최저 연 4.16% ~ 최고 연 6.49%	연 0.68% ~ 3.01%
금리안정 전월세보증금 대환대출 플러스	최저 연 4.16% ~ 최고 연 4.23%	연 0.68% ~ 0.75%

※ 대출금리 = 기준금리 + 가산금리
※ 가산금리는 대출 신규 및 연장 시 심사 결과에 따라 결정되며, 대출 기간 중에는 변경되지 않습니다.
※ 금리안정 전월세보증금 대환대출 플러스는 금융채AAA(변동주기 2년)만 적용합니다.

대출 신청 시기 및 기간

• 기존 대출 실행일로부터 3개월 경과 후 신청 가능
• 신청 시점에 임대차계약 종료일까지 6개월 이상 남아 있어야 함
• 임대차계약 갱신 시 갈아타기를 원할 경우, 기존 계약 종료일 2개월~15일 이전까지 신청 가능
• 대출 기간: 6개월 이상 36개월 이내 / 총 최대 10년까지 연장 가능

대상 주택 조건

등기사항전부증명서(등기부등본) 상 주택으로, 아파트·연립주택·다세대주택·다가구주택·단독주택·주거용 오피스텔 등이 포함됩니다. 다만 아래에 해당하는 주택은 대출이 불가합니다.

• 주택 소유자와 임대차계약서 상 임대인이 다른 경우 (신탁 주택은 가능)
• 등기부등본 상 소유권에 (가)압류 등 권리침해가 있는 경우
• 미등기 건물 (단, 사용승인일로부터 1년 이내 신규분양은 가능)
• 무허가 건물
• 선순위 근저당권 설정금액과 임차보증금 합이 주택가격을 초과하는 경우

고객 부담 비용 정리

항목	내용
인지세	대출금액 5천만원 초과 시 발생 / 5천만원 초과~1억원 이하: 7만원, 1억원 초과: 15만원 (고객 50% 부담)
보증료	연 0.02% ~ 0.40% (한국주택금융공사 기준) / 대출 실행 시 일시 납입, 중도상환 시 잔여 기간분 환급
중도상환해약금	면제

전세지킴보증 안내

토스뱅크 전월세보증금대출 이용 고객은 한국주택금융공사의 전세지킴보증에 가입할 수 있습니다. 임대차계약이 종료된 이후에도 집주인이 정당한 사유 없이 보증금을 반환하지 않을 경우, 한국주택금융공사가 임차인에게 보증금을 대신 돌려주는 상품입니다.

• 보증 신청 시기: 대출 실행일로부터 3개월 이내 (임대차 잔여 기간의 50%가 지나기 10영업일 이전까지)
• 보증 기간: 보증서 발급일부터 임대차 만기일에 1개월을 가산한 기간
• 보증료율: 최저 연 0.02% ~ 최고 연 0.18%
• 보증 한도: 수도권 7억원, 수도권 외 5억원 이내 / 주택가격의 90%에서 선순위채권총액을 차감한 금액 중 적은 금액 적용
• 다자녀(18세 이하 자녀 3인 이상), 신혼부부, 저소득자, 다문화가구, 청년전월세보증금대출 이용자 등은 보증료 우대 적용 (연 0.02% 우대)

등기변동알림 서비스

대출 실행 후 집주인 변동, 근저당권 설정, 경매·공매 발생 등의 사유가 생기면 주 1회 알림을 발송해 드립니다. 토스앱 내 토스뱅크 전월세보증금대출 관리 메뉴에서 신청할 수 있습니다.

※ 해당 알림은 정보 제공 목적으로 법적 효력은 없으며, 변동 즉시 발송되지 않을 수 있습니다.

필요 서류 목록

• 재직·사업 확인 서류 (건강보험자격득실확인서, 사업자등록증명 등)
• 소득 확인 서류 (소득금액증명원, 건강보험료 납부확인서 등)
• 주민등록등·초본
• 가족관계증명서, 혼인관계증명서
• 4대 사회보험 가입자 가입내역 확인서
• 임대차계약서 (주택 임대차계약 신고필증 또는 확정일자 필수)
• 계약금 납입 영수증

※ 심사 과정에서 추가 서류 제출이 요청될 수 있습니다.
※ 기혼자의 경우 배우자의 정보제공 동의가 필요하며, 청년 전월세보증금 대환대출은 배우자의 소득 서류도 제출해야 합니다.

이용 가능 시간

구분	가능 시간
대출 신청	영업일 09:00 ~ 22:00
대출 약정 및 실행	영업일 09:00 ~ 15:50
대출기간 연장 실행	매일 06:00 ~ 23:00

이용 후기 및 신청자 사례 요약

토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기를 실제로 이용한 고객들의 경험을 유형별로 정리했습니다.

• 이사 없이 금리 절감을 원했던 직장인
  계약 갱신 없이 현재 거주 중인 집에서 그대로 갈아타기를 진행한 사례입니다. 이사나 보증금 변동 없이도 대출 이동이 가능하다는 점을 처음에는 몰랐다가, 앱에서 간편하게 조건을 확인한 후 신청을 결정했다는 후기가 많습니다. 기존 금융사 대비 이자 부담이 줄었다는 반응이 주를 이룹니다.
• 청년 우대 조건을 활용한 30대 초반 직장인
  청년 전월세보증금 대환대출의 소득 요건과 연령 조건을 충족한 고객으로, 비교적 낮은 금리 구간에서 승인을 받은 케이스입니다. 무주택 요건을 갖추고 있었고, 소득 수준이 높지 않았음에도 합리적인 조건으로 갈아타기에 성공한 사례가 있습니다.
• 보증금 반환 불안을 해소하고 싶었던 고객
  전세 사기 이슈가 사회적으로 부각된 이후, 보증금 보호 측면에서 토스뱅크 갈아타기를 선택한 고객도 눈에 띕니다. 전세지킴보증과 등기변동알림 서비스를 함께 이용하면서 심리적 안정감을 얻었다는 후기가 다수 확인됩니다.
• 한도 확대가 필요했던 세입자
  기존 대출 한도가 부족했던 상황에서 전월세보증금 대환대출 플러스를 통해 최대 4억 4,000만원까지 한도가 확대된 조건으로 갈아탄 사례도 있습니다. 보증금 규모가 큰 수도권 전세 거주자에게 긍정적인 반응이 많았습니다.

자주 묻는 질문 (FAQ)

Q1. 이사를 하지 않아도 갈아타기가 가능한가요?

A: 네, 가능합니다. 현재 거주 중인 주택에서 이사를 하지 않고, 보증금 변동이 없는 상태에서도 기존 대출을 토스뱅크로 이동할 수 있습니다. 다만 기존 대출 실행일로부터 3개월이 경과해야 신청이 가능합니다.

Q2. 기존 대출이 두 곳 이상이면 갈아타기가 안 되나요?

A: 맞습니다. 다른 금융기관의 전월세 관련 대출이 2개 이상이거나, 기금전세대출인 경우에는 갈아타기 대상에서 제외됩니다. 단일 대출 건에 한해 이동이 가능합니다.

Q3. 청년 전월세보증금 대환대출은 무소득자도 신청할 수 있나요?

A: 청년 전월세보증금 대환대출은 무소득자도 신청 대상에 포함됩니다. 다만 무소득자의 경우 소득 서류 제출은 면제되지만, 나이(만 34세 이하), 무주택, 부부합산 연소득 7천만원 이하 등 나머지 조건은 동일하게 충족해야 합니다.

Q4. 금리인하요구권을 신청할 수 있는 상품은 어떤 건가요?

A: 개인신용평가 결과에 따라 금리가 차등 적용되는 상품에 한해 금리인하요구권 신청이 가능합니다. 단, 청년 전월세보증금 대환대출과 금리안정 전월세보증금 대환대출 플러스는 전액 보증서 담보 대출로 신용평가에 따른 금리 변동이 없어 금리인하 요구 대상에서 제외됩니다.

Q5. 대출 계약 후 마음이 바뀌면 어떻게 하나요?

A: 대출 실행일로부터 14일 이내에 대출계약 철회권을 행사할 수 있습니다. 철회 시 대출 원리금과 은행이 제3자에게 지급한 비용을 반환해야 하며, 철회 완료 후에는 취소가 불가합니다. 또한 외부 신용평가기관에 대출 정보 삭제를 요청하며 5영업일 이내에 반영됩니다.

마무리 및 관련 정보

토스뱅크 전월세보증금대출 갈아타기는 이사 없이 금리를 낮출 수 있는 현실적인 선택지입니다. 특히 청년층이나 무주택자, 보증금 규모가 큰 수도권 거주자에게는 상품별 한도와 금리 차이가 의사결정에 중요한 요소가 될 수 있습니다.

갈아타기 전에는 기존 대출의 중도상환해약금 발생 여부를 반드시 확인하고, 예상 이자 절감액과 비교해 합리적으로 판단하시기 바랍니다. 함께 고려해볼 수 있는 상품으로는 카카오뱅크 전세대출, 우리은행 전세자금대출, 국민은행 KB 전세대출 등이 있으며, 각 상품의 금리 조건 및 한도를 비교한 후 본인의 상황에 맞는 선택을 권장합니다.